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央行广州分行重申“房住不炒”,因城施策,实施好差别化住房信贷政策

本文来源于:时代周报 郭子硕 2022/01/26

在粤小微企业迎来发展红利

广东金融业2021年年度成绩单出炉,2022年在粤小微企业迎来发展红利。

1月25日,人民银行广州分行召开2021年广东金融运行形势新闻发布会。时代周报记者在发布会获悉,2021年,广东社会融资规模增量达3.78万亿元。年末本外币贷款余额22.22万亿元,比年初增加2.66万亿元,同比增长13.6%。存款余额29.32万亿元,比年初增加2.55万亿元,同比增长9.5%,增速明显高于全国。

人民银行广州分行副行长陈玉海在会上表示:“2021年广东货币信贷和社会融资规模,在2020年高基数基础上,保持合理适度增长,对实体经济支持力度稳固。”

2022年,在粤港澳大湾区联动发展趋势下,跨境交易屏障进一步打破,在粤企业的投融资渠道得到拓展,小微经济营商环境持续改善。梳理来看,在粤小微企业关注点可概述为业务办理、费率和融资支持三个关键词。

实体经济平稳增长

陈玉海指出,总体上来看,2021年广东金融总量增长处合理适度区间。

纵向看,2021年广东社会融资规模和贷款,虽然比2020年分别少增2850亿元和1131亿元,但与疫情前正常年份2019年相比,分别多增8729亿元和4623亿元,仍然处于长期增长趋势水平附近。

从横向看,2021年广东社会融资规模增量占全国的12.1 %,贷款增量占全国的13.2%,略高于广东经济占全国份额,贷款增速比全国高2.3个百分点。2021年末,社会融资规模的增速为10.3%。

发布会上,人民银行广州分行再次明确“房住不炒”定位。陈玉海介绍,2021年人民银行广州分行积极落实房地产金融审慎管理制度,保持房地产贷款平稳有序投放。2021年底,广东房地产贷款余额7.24万亿元,同比增长9%,增速比三季度末回升0.8个百分点;其中四季度房地产贷款增加1442亿元,同比多增585亿元。

“因城施策实施好差别化住房信贷政策,更好满足购房者合理住房需求,促进房地产业良性循环和健康发展。”陈玉海强调。

为提升对外开放水平,2021年人民银行广州分行启动本外币合一银行结算账户体系试点,推动“跨境理财通”试点落地,“跨境理财通”业务试点落地以来,长期保持较高市场热度。截至2021年年末,累计完成跨境资金结算5855笔、金额4.86亿元,其中,北向通1.96亿元,南向通2.9亿元。

总体上看,2021年广东省金融机构对重点领域和薄弱环节的支持力度进一步增强。基础设施业贷款和制造业贷款的增速双双突破15%。此外,绿色金融、科创金融和小微企业的支持力度明显加大。在绿色金融改革创新的背景下,广东省绿色贷款余额达1.43万亿元,同比增长45.8%。

科创金融发展迅速。其中,高新技术企业贷款余额1.37万亿元,同比增长19.1%;科技型中小企业贷款余额1770亿元,同比增长29.3%;专精特新“小巨人”企业贷款余额266亿元,同比增长达53%。

在粤小微企业融资环境进一步优化。截至2021年末,广东普惠小微贷款余额2.77万亿元,同比增长32.7%;贷款户数249万户,比上年末增加60万户。其中,普惠小微信用贷款同比增长38.7%,占普惠小微贷款余额比重15.5%,比上年同期高0.2个百分点。

小微企业发展沃土 

2022年,广东省营商环境持续优化,在粤小微企业关注点可概述为“业务办理”、“费率”、“融资支持”三个关键词。

小微企业业务办理便捷化,跨境贸易地域优势进一步凸显。人民银行广州分行2021年2月起,率先实施《广东省小微企业开立银行结算账户特别服务规范(负面清单)(试行)》,明确22条小微企业开户服务底线标准,引导银行重塑“风险为本”的账户管理机制。广东省内95家银行推行简易开户服务。截至2021年末,超88.2%的广东省小微企业银行开户只需往返银行网点1次。

与此同时,降低小微企业和个体工商户支付手续费持续下降。2021年广东省金融机构共计减免支付手续费5.1亿元,惠及小微企业、个体工商户800万家。

“我们深入推进地方法人银行机构利率定价改革,稳定银行负债成本,不断增强贷款市场报价利率(LPR)在贷款定价中的基础性作用,企业综合融资成本持续下降,”陈玉海指出,2021年12月,辖内商业银行新发放企业贷款加权平均利率为4.25%,同比下降0.19个百分点;其中小微企业贷款加权平均利率为4.63%,同比下降0.22个百分点。

跨境贸易人民币结算便利化试点范围拓展至全省。时代周报记者了解到,人民银行广州分行采取白名单制度方式,支持优质企业凭收付款指令直接办理货物贸易、服务贸易跨境人民币结算,以及相关资本项目人民币收入在境内的依法合规使用。截至2021年末,近九成跨境电商等贸易新业态市场主体使用人民币进行跨境结算,无须事前逐笔提交单据审核。

从2022年开始,金融机构可与企业按市场化原则自主协商贷款还本付息。此外,人民银行广州分行重点开展普惠小微企业贷款延期支持工具和信用贷款支持计划两项直达实体经济的货币政策工具的接续转换工作。此前,为缓解新冠肺炎疫情对小微企业的冲击,人民银行推出上述两项政策工具。

具体来看,普惠小微企业贷款延期支持工具将转换为普惠小微贷款支持工具。为激励地方法人银行发放更多普惠小微贷款,自2022年到2023年6月底,人民银行对地方法人银行发放的普惠小微贷款,将按照贷款余额增量的1%提供资金支持。

与此同时,普惠小微企业信用贷款支持计划不再实施。此前的普惠小微企业信用贷款支持计划将并入央行支农支小再贷款,地方法人银行发放普惠小微信用贷款,可以向央行申请支农支小再贷款资金支持。

人民银行广州分行货币信贷管理处处长张志东在会上指出:“两项直达工具的接续转换有助于地方法人银行采取更加市场化的方式支持原客户信贷需求,也有利于促进地方法人银行挖掘新的普惠小微融资需求,促进普惠小微贷款进一步增量、降价、扩面。”

截至2021年年末,人民银行广州分行辖内地方法人银行累计对891亿元普惠小微贷款实施延期还本付息,带动各类银行业机构对2281亿元普惠小微贷款延期,累计发放普惠小微信用贷款396亿元,带动各类银行业机构发放普惠小微信用贷款4858亿元。

身处粤港澳大湾区,小微企业具备更广阔的投资渠道。近期,南沙自贸区开展跨境贸易投资高水平开放试点,南沙自贸区企业跨境投融资渠道升级。比如,外商投资企业境内再投资免于登记,符合条件的非金融企业资本项目外汇登记直接由银行办理,符合条件的企业自主选择跨境投融资币种等。

人民银行广州分行外汇综合处副处长李继伟介绍,人民银行广州分行支持中小微高新技术企业一定额度内自主借用外债,开展合格境外有限合伙人(QFLP)和合格境内有限合伙人(QDLP)试点,适度扩大对外资产转让的参与主体范围和业务种类,开展跨国公司本外币一体化资金池试点。

编辑:王亚静
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